{"id":139036,"date":"2025-04-15T14:12:40","date_gmt":"2025-04-15T12:12:40","guid":{"rendered":"https:\/\/geab.eu\/2030-lepuisement-de-lepargne-europeenne\/"},"modified":"2025-08-27T16:47:32","modified_gmt":"2025-08-27T14:47:32","slug":"2030-die-erschoepfung-der-europaeischen-ersparnisse","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/geab.eu\/de\/2030-die-erschoepfung-der-europaeischen-ersparnisse\/","title":{"rendered":"2030 – Die Ersch\u00f6pfung der europ\u00e4ischen Ersparnisse"},"content":{"rendered":"

VORAUSSCHAU<\/span><\/h4>\n

Europa profitierte lange Zeit von einem starken Wirtschaftsmotor: den Ersparnissen seiner Haushalte.<\/p>\n

Diese im Laufe der Jahrzehnte angeh\u00e4ufte Reserve von sch\u00e4tzungsweise 35,5 Billionen Euro (im Vergleich zu 14 Billionen Euro Staatsverschuldung) stellt eine Quelle des Schutzes vor Krisen dar, aber auch eine Finanzierungskapazit\u00e4t f\u00fcr die gro\u00dfen anstehenden Ver\u00e4nderungen – \u00f6kologischer \u00dcbergang, Reindustrialisierung, Verteidigung, Innovation…<\/p>\n

Diese „Beute“[1]<\/a> ist daher Gegenstand zahlreicher Mobilisierungsversuche: Auf europ\u00e4ischer Ebene hat sich Christine Lagarde im November letzten Jahres klar zu einer Strategie ge\u00e4u\u00dfert, die auf eine Kapitalmarktunion abzielt, welche insbesondere darauf abzielt, die Ersparnisse im Rahmen ihrer „kantianischen Revolution“[2]<\/a> in Richtung der Innovatoren auf europ\u00e4ischer Ebene zu lenken (seitdem hat Europa 800 Milliarden f\u00fcr die Aufr\u00fcstung bewilligt…); auf staatlicher Ebene zielen Steueranreize (oder sogar Strafen f\u00fcr die Kapitalbindung), Ad-hoc-Finanzprodukte,… darauf ab, die Ersparnisse aus den Sparstr\u00fcmpfen zu holen. Das Ziel ist nat\u00fcrlich, dass die Sparer ihr Kapital dynamisieren und sich in dem Tempo bereichern, in dem sich der Kontinent bereichern wird, wenn diese Finanzierungen richtig gesteuert werden. Die Schl\u00fcsselfragen sind also:<\/p>\n

. ist die EU in der Lage, eine ausreichend faire Vision ihrer Zukunft zu entwerfen, um diese Ersparnisse angemessen zu kanalisieren<\/p>\n

. ist sie dar\u00fcber hinaus ausreichend ausgestattet, um den Sparern und niemandem sonst eine Rendite zu garantieren<\/p>\n

. Und schlie\u00dflich: Haben die Europ\u00e4er genug Vertrauen in die EU-Institutionen, um mitzuspielen<\/p>\n

Wenn diese Bedingungen nicht erf\u00fcllt werden – und es gibt erhebliche Zweifel – k\u00f6nnten die Ersparnisse der europ\u00e4ischen Haushalte in gro\u00dfer Gefahr sein, da sie f\u00fcr all die europ\u00e4ischen, nationalen und b\u00f6rslichen Luftschl\u00f6sser angezapft werden k\u00f6nnten.\u00a0 In diesem Fall k\u00f6nnte Europa bis 2030 nackt dastehen: \u00fcberholt von gro\u00dfen, schnelleren Akteuren, ohne nat\u00fcrliche Ressourcen, technologisch immer noch von anderen abh\u00e4ngig, relativ unattraktiv f\u00fcr ausl\u00e4ndisches Kapital (vor allem im Rahmen der laufenden Neugestaltung der Finanzstr\u00f6me[3]<\/a> ), mit einem unattraktiven, weil verarmten Verbrauchermarkt und dar\u00fcber hinaus ohne sein Ersparnispolster. Ein solcher Horizont wirft eine systemische Warnung auf, denn wenn Europa den letzten seiner gro\u00dfen Hebel verliert, muss es mit einem unumkehrbaren Verlust seiner strategischen Autonomie rechnen. Diese erh\u00f6hte Abh\u00e4ngigkeit wird nicht nur wirtschaftlicher, sondern auch politischer und geopolitischer Natur sein. Die Ersparnisse der Haushalte haben bislang f\u00fcr soziale Stabilit\u00e4t und als Krisenpuffer gesorgt. Sie in einen Investitionshebel umzuwandeln, darf nur mit einer klaren, gemeinsamen und sicheren Vision geschehen.<\/p>\n

Ersparnisse als letzter Hebel mobilisiert<\/strong><\/p>\n

Angesichts au\u00dfer Kontrolle geratener Haushaltsdefizite und nahezu null Handlungsspielraum bereitet sich Europa darauf vor, private Ersparnisse als letzten wirtschaftlichen Hebel einzusetzen. Doch dieses Vorhaben, das wie eine heilsame L\u00f6sung erscheinen mag, kann auch eine Spirale gro\u00dfer Vulnerabilit\u00e4ten lostreten. Wir gehen sogar davon aus, dass ab 2026 die Ersch\u00f6pfung dieses Hebels in Verbindung mit den Reaktionen der Bev\u00f6lkerung und den wirtschaftlichen Transformationen in der ganzen Welt zu einer massiven Kapitalflucht aus Europa f\u00fchren wird.<\/p>\n

Diese Antizipation st\u00fctzt sich auf die Beobachtung von Trends. In den letzten 15 Jahren haben aufeinanderfolgende Krisen – die Finanzkrise 2008, die Staatsschuldenkrise, die Covid-19-Pandemie, der Krieg in der Ukraine und der Inflationsschub – die \u00f6ffentlichen Finanzen in Europa geschw\u00e4cht und die durchschnittliche Staatsverschuldung auf \u00fcber 80% des BIP und das Defizit auf 3,6% steigen lassen. Heute sind sogar die reichsten L\u00e4nder der EU betroffen, darunter Deutschland, das nun wieder zum kranken Mann der Region geworden ist[4]<\/a>. Unter den verschiedenen L\u00f6sungen scheint die Mobilisierung von Ersparnissen – die bereits seit einiger Zeit als Idee die Runde macht – eine der wichtigsten zu sein.<\/p>\n

Die von den europ\u00e4ischen Haushalten angeh\u00e4uften Ersparnisse stellen ein logisches Ziel dar. Die EU-L\u00e4nder geh\u00f6ren zu den gr\u00f6\u00dften Sparern der Welt. Die gesamten Ersparnisse in der Region werden auf 35,5 Billionen Euro gesch\u00e4tzt (diese Zahl schwankt je nach Analyse), was etwa 15% des verf\u00fcgbaren Einkommens der Haushalte entspricht (im Vergleich zu 4% in den USA). Angesichts der aktuellen Herausforderungen verfolgen die europ\u00e4ischen und nationalen Beh\u00f6rden zwei Ziele: Erstens sollen diese Vorsorgeersparnisse in produktive Investitionen umgewandelt werden, ohne Kapitalflucht auszul\u00f6sen oder das Bankensystem zu destabilisieren. Zweitens soll mit Hilfe der Inflation die Staatsverschuldung in der Eurozone gesenkt und damit die Zinsdifferenzen zwischen den europ\u00e4ischen L\u00e4ndern begrenzt werden – die gr\u00f6\u00dfte Bedrohung f\u00fcr die EZB und die Wirtschaftsbeh\u00f6rden.\u00a0 Die Umsetzung des Projekts zur Mobilisierung von Ersparnissen wird sich daher in diesem Jahr beschleunigen. Unter der F\u00fchrung der Europ\u00e4ischen Kommission wird die Kapitalmarktunion, die lange Zeit durch die Differenzen zwischen den Mitgliedstaaten gel\u00e4hmt war, unter dem Banner der „Spar- und Investitionsunion“, wie sie bereits vorgeschlagen wurde, verabschiedet[5]<\/a>.<\/p>\n

In der Anfangsphase wird dieses Projekt auf eine „sanfte“ Art und Weise durch verschiedene Anreize umgesetzt: Steuerabz\u00fcge (wie bereits in Frankreich f\u00fcr gr\u00fcne Investitionen), Rentenpl\u00e4ne, Renditeboni, teilweise Befreiung von der Kapitalertragssteuer… Gleichzeitig wird die nationale Steuerpolitik, die zunehmend in Br\u00fcssel zentralisiert werden soll[6]<\/a>, massive Anreize Investitionen in europaweite Finanzierungen schaffen: R\u00fcstung[7]<\/a>, k\u00fcnstliche Intelligenz[8]<\/a>, oder auch in den \u00f6kologischen \u00dcbergang (in Anlehnung an den inzwischen etwas ins Stocken geratenen Green Deal[9]<\/a>)…<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Sparquote der Haushalte im Vergleich Eurozone\/USA. Quelle: Eurostat f\u00fcr EA, Bureau of Economic Analysis f\u00fcr US.<\/p>\n

 <\/p>\n

Aber der ideale Mechanismus, um Ersparnisse auf die europ\u00e4ische Ebene zu lenken, ist nat\u00fcrlich der digitale Euro, dessen Projekt nun ziemlich gut voranschreitet[10]<\/a> und dessen Einf\u00fchrung immer n\u00e4her zu r\u00fccken scheint, vielleicht bis Ende 2027.[11]<\/a><\/p>\n

Der digitale Euro der EZB wird eine zentrale Rolle spielen: Urspr\u00fcnglich als einfaches Instrument zur Modernisierung des Zahlungsverkehrs vorgestellt, wird er zu einem Steuerungsinstrument im Dienste der Spar- und Investitionsunion werden. Er wird eine bessere R\u00fcckverfolgbarkeit der Finanzstr\u00f6me, eine Zweckbindung der Einlagen an bestimmte Arten von Verm\u00f6genswerten und eine Obergrenze f\u00fcr Betr\u00e4ge, die auf risikofreien Anlagen gespart werden, bieten…<\/p>\n

Mit anderen Worten: Jede Menge Funktionen im Dienste des Projekts zur Mobilisierung von Ersparnissen, mit dem die finanziellen Herausforderungen Europas bew\u00e4ltigt werden sollen.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

2025-2027: Der gro\u00dfe Wurf<\/strong><\/p>\n

Aber zwischen heute und 2027 (im besten Fall) liegen zwei Jahre, die nach unseren Erwartungen f\u00fcr Europa mit gro\u00dfen Schwierigkeiten gespickt sind:<\/p>\n

. aus dem Krieg herauskommen, ohne in der anschlie\u00dfenden Erweiterungswelle zersprengt zu werden<\/p>\n

. es schaffen, sich in der entstehenden multipolaren Welt neu zu positionieren<\/p>\n

. sich richtig in das n\u00e4chste internationale W\u00e4hrungssystem einf\u00fcgen<\/p>\n

. attraktiv bleiben in einer Welt, die sich rasant weiterentwickelt und Finanzmittel und Talente an sich zieht<\/p>\n

. uns von einem rechtlichen Korsett befreien, das uns verlangsamt, ohne unsere grundlegenden Werte (Demokratie UND Rechtsstaatlichkeit) zu verlieren<\/p>\n

. eine Verteidigungs- und Friedensarchitektur aufbauen<\/p>\n

. propriet\u00e4re technologische Infrastrukturen einsetzen<\/p>\n

. unsere strategische Versorgung zu sichern<\/p>\n

. ein veraltetes Gesellschaftssystem neu erfinden, um unser letztes Argument gegen\u00fcber der Welt, n\u00e4mlich unseren Konsumentenmarkt, aufrechtzuerhalten,…<\/p>\n

Angesichts so vieler Herausforderungen besteht die Gefahr, dass die massive Umlenkung der Ersparnisse die EU letztlich nur gerade so \u00fcber Wasser h\u00e4lt – in diesem Fall w\u00fcrden die ersten Anzeichen von Ersch\u00f6pfung nicht lange auf sich warten lassen.<\/p>\n

Ein b\u00f6sartiger Dominoeffekt<\/strong><\/p>\n

Ab 2026 k\u00f6nnten die den Sparern gebotenen Renditen inflationsbereinigt strukturell niedrig bleiben. Aufgrund dieser unattraktiven Renditen und einer allgemeinen Verarmung in der Eurozone aufgrund des Preisanstiegs besteht das Risiko, dass die Ersparnisse eher au\u00dferhalb der EU oder in unproduktive Verm\u00f6genswerte flie\u00dfen: Offshore-Kryptoanlagen, ausl\u00e4ndische Aktien, physisches Gold, Immobilien au\u00dferhalb der EU usw. Dass jedoch die Ankunft des digitalen Euro, der von b\u00fcrgerfernen Instanzen ausgegeben wird, Misstrauen und Ablehnung verst\u00e4rken wird, insbesondere vor dem Hintergrund, dass die USA die Glaubw\u00fcrdigkeit von Kryptow\u00e4hrungen wie Bitcoin anstelle der digitalen M\u00fcnzen der Zentralbank (ZBDM) gest\u00e4rkt haben k\u00f6nnten[12]<\/a>.<\/p>\n

Um attraktiv zu bleiben, wird die EZB die Zinsen hoch halten m\u00fcssen, um ihre W\u00e4hrung zu stabilisieren, ausl\u00e4ndisches Kapital anzuziehen und inl\u00e4ndisches Kapital zur\u00fcckzuhalten, was sich auf die \u00f6ffentliche und private Finanzierung auswirken und die F\u00e4higkeit, Defizite auszugleichen, verringern wird. Die erh\u00f6hte Abh\u00e4ngigkeit von au\u00dfereurop\u00e4ischem Kapital – insbesondere aus den USA – wird die Mitgliedstaaten dann im Falle eines gro\u00dfen Schocks neuen Refinanzierungsrisiken aussetzen, wie fr\u00fchere Finanzkrisen (die von 2008, die im Zusammenhang mit Covid-19 oder der Zusammenbruch von Credit Suisse nach den Turbulenzen bei den US-Regionalbanken) gezeigt haben.<\/p>\n

In diesem Zusammenhang w\u00fcrden die europ\u00e4ischen Banken zunehmend von den internationalen Finanzm\u00e4rkten abh\u00e4ngig werden. Ihre F\u00e4higkeit, die Realwirtschaft zu finanzieren, w\u00fcrde sich verringern, was produktive Investitionen und Arbeitspl\u00e4tze belasten w\u00fcrde. Die EU k\u00f6nnte in eine Spirale des erzwungenen Schrumpfens, d. h. in eine Rezession, geraten, in der die Haushaltslogik Vorrang vor sozialen Zielen hat.<\/p>\n

Auf dem Weg zu einer Destabilisierung des europ\u00e4ischen Bankensystems?<\/strong><\/p>\n

Ohne eine Bankenarchitektur, die in der Lage ist, eine massive Umwandlung von Ersparnissen zu absorbieren, k\u00f6nnte Europa mit dem Ph\u00e4nomen eines internen credit crunch<\/em> konfrontiert werden. Die Disintermediation der Banken w\u00fcrde in Verbindung mit der regulatorischen Fragmentierung die Investitionsstr\u00f6me schw\u00e4chen. Die unterkapitalisierten Banken w\u00fcrden ihr Engagement reduzieren, w\u00e4hrend die au\u00dfereurop\u00e4ischen Kapitalm\u00e4rkte zum nat\u00fcrlichen Fluchtweg w\u00fcrden. Diese Verlagerung k\u00f6nnte durch geopolitische Dynamiken noch verst\u00e4rkt werden: Bis 2030 werden die BRICS-Staaten und ihre Partner ihre eigenen souver\u00e4nen Anlagesysteme (transregionale Fonds, digitale Geldplattformen usw.) aufgebaut haben. Wenn diese Instrumente gleichzeitig Rendite, politische Stabilit\u00e4t und Abkopplung von den westlichen Zyklen bieten, k\u00f6nnten sie einen immer gr\u00f6\u00dferen Teil der europ\u00e4ischen Ersparnisse an sich ziehen – mit dem paradoxen Effekt, dass Europa im Namen seiner eigenen Finanzierung \u00e4rmer wird.<\/p>\n

Fazit: Vor allem eine politische Entscheidung<\/strong><\/p>\n

Die Zukunft der europ\u00e4ischen Ersparnisse steht auf einem schmalen Grat. Entweder werden sie zu einem kollektiven Motor im Dienste einer gemeinsamen Zukunftsvision, oder sie werden auf unstrukturierte Weise angezapft, was das Risiko birgt, Verarmung und Misstrauen zu sch\u00fcren. Wir sind der Ansicht, dass die Strategie des Sparens nicht allein durch die technokratische Logik, die derzeit am Werk ist, zum Erfolg gef\u00fchrt werden kann. Auch Europa braucht politische Legitimit\u00e4t. Vieles steht auf dem Spiel: Es h\u00e4ngt von der F\u00e4higkeit Europas ab, sich in der Welt von 2030 als souver\u00e4ne und attraktive Macht zu definieren.<\/p>\n

_______________<\/p>\n

[1]<\/a>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Der Begriff „Pactole“ wird verwendet, um eine Quelle des Reichtums zu bezeichnen, und stammt aus der Antike. Er bezieht sich auf den Fluss Pactole in Lydien (Kleinasien), der in der Antike daf\u00fcr bekannt war, Gold zu transportieren. Der Legende nach soll K\u00f6nig Midas dort seine ber\u00fchmte „Gabe“ verloren haben, alles, er ber\u00fchrte, in Gold zu verwandeln. Quelle: Wikipedia<\/a><\/p>\n

[2]<\/a>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Quelle: EZB<\/a>, 22.11.2024<\/p>\n

[3]<\/a>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Vgl. unseren Artikel \u00fcber das „Ende des Marktgesetzes“.<\/p>\n

[4]<\/a>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Quelle: IMD<\/a>, 09.01.2024<\/p>\n

[5]<\/a>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Quelle: EZB<\/a>, 19.03.2025<\/p>\n

[6]<\/a>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Quelle: Europ\u00e4ische Kommission<\/a>, 18.12.2024<\/p>\n

[7]<\/a>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Quelle: Europ\u00e4ische Kommission<\/a>, 19.03.2025<\/p>\n

[8]<\/a>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Quelle: Europ\u00e4ische Kommission<\/a>, 11.02.2025<\/p>\n

[9]<\/a>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Quelle: Le Monde<\/a>, 28.06.2023<\/p>\n

[10]<\/a>\u00a0\u00a0 Quelle: ING<\/a>, 10.02.2025<\/p>\n

[11]<\/a>\u00a0\u00a0 Quelle: Forbes<\/a>, 07.03.2025<\/p>\n

[12]<\/a>\u00a0\u00a0 Quelle: The Paypers<\/a>, 20.03.2025<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

VORAUSSCHAU Europa profitierte lange Zeit von einem starken Wirtschaftsmotor: den Ersparnissen seiner Haushalte. Diese im Laufe der Jahrzehnte angeh\u00e4ufte Reserve von sch\u00e4tzungsweise 35,5 Billionen Euro (im Vergleich zu 14 Billionen Euro Staatsverschuldung) stellt eine Quelle des Schutzes vor Krisen dar, aber auch eine Finanzierungskapazit\u00e4t f\u00fcr die gro\u00dfen anstehenden Ver\u00e4nderungen – \u00f6kologischer \u00dcbergang, Reindustrialisierung, Verteidigung, Innovation… […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[107],"tags":[],"class_list":["post-139036","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-teleskop"],"yoast_head":"\n2030 - Die Ersch\u00f6pfung der europ\u00e4ischen Ersparnisse - GEAB<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"2030 - Die Ersch\u00f6pfung der europ\u00e4ischen Ersparnisse - GEAB\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"VORAUSSCHAU Europa profitierte lange Zeit von einem starken Wirtschaftsmotor: den Ersparnissen seiner Haushalte. 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