{"id":139038,"date":"2025-04-15T14:12:40","date_gmt":"2025-04-15T12:12:40","guid":{"rendered":"https:\/\/geab.eu\/2030-lepuisement-de-lepargne-europeenne\/"},"modified":"2025-08-27T16:48:21","modified_gmt":"2025-08-27T14:48:21","slug":"2030-el-agotamiento-del-ahorro-europeo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/geab.eu\/es\/2030-el-agotamiento-del-ahorro-europeo\/","title":{"rendered":"2030 – El agotamiento del ahorro europeo"},"content":{"rendered":"

ANTICIPACI\u00d3N<\/span><\/h4>\n

Europa se ha beneficiado durante mucho tiempo de un potente motor econ\u00f3micoahorro de los hogares.<\/p>\n

Acumulada durante d\u00e9cadas, esta reserva, estimada en 35,5 billones de euros (frente a una deuda p\u00fablica de 14 billones), es una fuente de protecci\u00f3n frente a las crisis, pero tambi\u00e9n una fuente de financiaci\u00f3n para las grandes transformaciones que se avecinan: transici\u00f3n ecol\u00f3gica, reindustrializaci\u00f3n, defensa, innovaci\u00f3n, etc.<\/p>\n

Este “pactole”[1]<\/a> es por tanto objeto de numerosos intentos de movilizaci\u00f3n: a escala europea, el pasado mes de noviembre, Christine Lagarde fue clara sobre estrategia destinada a unificar los mercados de capitales, en particular para canalizar el ahorro hacia los innovadores a escala europea en el marco de su “revoluci\u00f3n kantiana”[2]<\/a> (desde entonces, Europa ha votado 800.000 millones para armamento…); a escala nacional, incentivos fiscales (incluso punitivos por inmovilizar capitales), productos financieros ad hoc… pretenden el ahorro de la cartera. El objetivo, por supuesto, es que los ahorradores aumenten su capital y se enriquezcan al mismo ritmo que se enriquecer\u00e1 el continente si esta financiaci\u00f3n se gestiona adecuadamente. As\u00ed que las preguntas clave son :<\/p>\n

\u00bfEs capaz la UE de elaborar una visi\u00f3n suficientemente precisa de su futuro para canalizar correctamente este ahorro<\/p>\n

. \u00bfest\u00e1 tambi\u00e9n suficientemente equipada para garantizar la rentabilidad de la inversi\u00f3n a los ahorradores y a nadie m\u00e1s<\/p>\n

. Por \u00faltimo, \u00bftienen los europeos suficiente confianza en las instituciones europeas para jugar el partido<\/p>\n

Si no se cumplen estas condiciones -y tenemos todo el derecho a dudar de que se cumplan-, el ahorro de los hogares europeos podr\u00eda correr un gran peligro, desviado por todos los se\u00f1uelos europeos, nacionales y burs\u00e1tiles.\u00a0 En este caso, de aqu\u00ed a 2030, Europa podr\u00eda encontrarse desnuda: superada por actores mayores y m\u00e1s r\u00e1pidos, sin recursos naturales, a\u00fan tecnol\u00f3gicamente dependiente de los dem\u00e1s, relativamente poco receptiva a los capitales extranjeros (sobre todo en el contexto de la reconfiguraci\u00f3n en curso de los flujos financieros[3]<\/a>), con un mercado de consumo poco atractivo por empobrecido y, adem\u00e1s, desprovista de su colch\u00f3n de ahorro. Si Europa pierde la \u00faltima de sus grandes palancas, tendr\u00e1 que hacer frente a una p\u00e9rdida irreversible autonom\u00eda estrat\u00e9gica. Esta mayor dependencia no ser\u00e1 s\u00f3lo econ\u00f3mica, sino tambi\u00e9n pol\u00edtica y geopol\u00edtica. Hasta ahora, el colch\u00f3n ahorro familiar ha permitido mantener la estabilidad social y un amortiguador de crisis. Convertirlo en palanca de inversi\u00f3n s\u00f3lo puede hacerse con una visi\u00f3n clara, compartida y protectora.<\/p>\n

El ahorro como palanca final<\/strong><\/p>\n

Enfrentada a d\u00e9ficits presupuestarios fuera de control y pr\u00e1cticamente sin margen de maniobra, Europa se dispone a utilizar el ahorro privado como palanca econ\u00f3mica definitiva. Pero este plan, que podr\u00eda parecer una soluci\u00f3n saludable, tambi\u00e9n podr\u00eda sentar las bases de una espiral de grandes vulnerabilidades. Incluso prevemos que, a partir de 2026, el agotamiento de esta palanca, combinado con las reacciones populares y las transformaciones econ\u00f3micas en todo el mundo, provocar\u00e1 una fuga masiva de capitales fuera de Europa.<\/p>\n

Esta anticipaci\u00f3n se basa en la observaci\u00f3n de las tendencias. En los \u00faltimos quince a\u00f1os, las crisis sucesivas – la crisis financiera de 2008, la crisis de la deuda soberana, la pandemia del Covid-19, la guerra de Ucrania, el repunte inflacionista – han socavado las finanzas p\u00fablicas europeas, elevando la deuda p\u00fablica media a m\u00e1s del 80% del PIB y el d\u00e9ficit al 3,6%. Hoy en d\u00eda, incluso los pa\u00edses m\u00e1s ricos de la UE se ven afectados, incluida Alemania, ahora el hombre enfermo de la regi\u00f3n[4]<\/a>. Ha llegado, pues, el momento de buscar nuevas palancas, y entre las diversas soluciones, la movilizaci\u00f3n del ahorro -que lleva tiempo en los papeles- parece ser una de las principales.<\/p>\n

El ahorro acumulado por los hogares europeos representa un objetivo l\u00f3gico. Los pa\u00edses de la UE figuran entre los mayores ahorradores del mundo, con un ahorro total en la regi\u00f3n estimado en 35,5 billones de euros (esta cifra var\u00eda seg\u00fan el an\u00e1lisis), es decir, alrededor del 15% de la renta disponible de los hogares (frente al 4% en Estados Unidos, por ejemplo). Ante los retos actuales, el objetivo de las autoridades europeas y nacionales es doble: en primer lugar, transformar este ahorro precautorio en inversi\u00f3n productiva, sin desencadenar fugas de capitales ni desestabilizar el sistema bancario. En segundo lugar, con la ayuda paralela de la inflaci\u00f3n, reducir el nivel de deuda p\u00fablica en la zona euro y limitar as\u00ed los diferenciales de tipos de inter\u00e9s entre los pa\u00edses europeos, principal amenaza para el BCE y las autoridades econ\u00f3micas.\u00a0 As\u00ed pues, la aplicaci\u00f3n del proyecto de movilizaci\u00f3n del ahorro se acelerar\u00e1 este a\u00f1o. Bajo el impulso de la Comisi\u00f3n Europea, la Uni\u00f3n de los Mercados de Capitales, paralizada desde hace tiempo por las diferencias entre los Estados miembros, se adoptar\u00e1 bajo el lema de “Uni\u00f3n del Ahorro y la Inversi\u00f3n”, como ya se propuso[5]<\/a>.<\/p>\n

En un primer momento, este proyecto se llevar\u00e1 a cabo de una forma que puede calificarse de “suave”, utilizando diversos incentivos: deducciones fiscales (como ya ocurre en Francia para las inversiones verdes), planes de pensiones, primas de rendimiento, exenciones fiscales parciales sobre las plusval\u00edas, etc. Al mismo tiempo, las pol\u00edticas fiscales nacionales, que probablemente se centralizar\u00e1n cada vez m\u00e1s en Bruselas[6]<\/a> masivamente la inversi\u00f3n en financiaci\u00f3n a escala europea: armamento[7]<\/a>, inteligencia artificial[8]<\/a>, o la transici\u00f3n ecol\u00f3gica (en la l\u00ednea del Pacto Verde, hoy un tanto estancado)…[9]<\/a><\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Tasa de ahorro de los hogares comparada Eurozona \/ EE.UU. Fuente: Eurostat para EA, Bureau of Economic Analysis para EE.UU.<\/p>\n

 <\/p>\n

Pero el mecanismo ideal para canalizar el ahorro a nivel europeo es, por supuesto, el euro digital, un proyecto que avanza a buen ritmo[10]<\/a> y que parece que se desplegar\u00e1 hacia finales de 2027.[11]<\/a><\/p>\n

El euro digital del BCE desempe\u00f1ar\u00e1 un papel fundamental: presentado inicialmente como un simple instrumento para modernizar los pagos, se convertir\u00e1 en una herramienta de direcci\u00f3n de la uni\u00f3n del ahorro y la inversi\u00f3n. Permitir\u00e1 una mejor trazabilidad de los flujos financieros, dirigir\u00e1 los dep\u00f3sitos hacia determinados tipos de activos y limitar\u00e1 las cantidades ahorradas en veh\u00edculos no arriesgados…<\/p>\n

En otras palabras, todas estas funciones forman parte del proyecto de movilizaci\u00f3n del ahorro para hacer frente a los retos financieros de Europa.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

2025-2027: la gran brecha<\/strong><\/p>\n

Pero de aqu\u00ed a 2027 (en el mejor de los casos), hay dos a\u00f1os que, seg\u00fan nuestras previsiones, estar\u00e1n plagados de grandes dificultades para Europa:<\/p>\n

. emerger de la guerra sin estallar en el aire como resultado de la ola de ampliaci\u00f3n que seguir\u00e1<\/p>\n

. logre reposicionarse en el mundo multipolar que est\u00e1 surgiendo<\/p>\n

. encajar adecuadamente en el pr\u00f3ximo sistema monetario internacional<\/p>\n

. siguen siendo atractivos en un mundo en r\u00e1pida evoluci\u00f3n que atrae financiaci\u00f3n y talento<\/p>\n

. liberarnos de un cors\u00e9 jur\u00eddico que nos frena, sin perder de vista nuestros valores (democracia Y Estado de Derecho)<\/p>\n

. establecer una arquitectura de defensa y paz<\/p>\n

. despliegue de infraestructuras tecnol\u00f3gicas propias<\/p>\n

. asegurar nuestros suministros estrat\u00e9gicos<\/p>\n

. reinventar un sistema social en v\u00edas de obsolescencia para mantener nuestro \u00faltimo argumento con el mundo, es decir, nuestro mercado de consumo,…<\/p>\n

Ante tantos retos, existe el riesgo de que la reorientaci\u00f3n masiva de los ahorros se limite a mantener la cabeza de la UE fuera del agua sin ninguna palanca, en cuyo caso pronto aparecer\u00edan los primeros signos de agotamiento.<\/p>\n

Un vicioso efecto domin\u00f3<\/strong><\/p>\n

A partir de 2026, los rendimientos ofrecidos a los ahorradores podr\u00edan seguir siendo estructuralmente bajos, una vez ajustados a la inflaci\u00f3n. Como consecuencia de estas rentabilidades poco atractivas y del empobrecimiento generalizado en la eurozona ligado al alza de los precios, existe el riesgo de que el ahorro se canalice fuera de la UE o hacia activos no productivos: criptoactivos offshore, renta variable extranjera, oro f\u00edsico, inmuebles extracomunitarios, etc. Sin embargo, la llegada del euro digital, emitido por organismos alejados del p\u00fablico, aumentar\u00e1 la desconfianza y el rechazo, especialmente en un contexto en el que Estados Unidos puede haber reforzado la credibilidad de criptomonedas como Bitcoin en lugar de las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC)[12]<\/a>.<\/p>\n

Para seguir siendo atractivo, el BCE tendr\u00e1 que mantener altos los tipos de inter\u00e9s para mantener su moneda, atraer capital extranjero y retener el capital nacional, lo que tendr\u00e1 consecuencias para la financiaci\u00f3n p\u00fablica y privada, reduciendo la capacidad de cubrir los d\u00e9ficits. Una mayor dependencia de los capitales procedentes de fuera de Europa -en particular de Estados Unidos- expondr\u00e1 a los Estados miembros a nuevos riesgos de refinanciaci\u00f3n en caso de choque importante, han ilustrado las crisis financieras anteriores (crisis de 2008, crisis de Covid-19 y hundimiento del Cr\u00e9dit Suisse tras las turbulencias de los bancos regionales estadounidenses).<\/p>\n

En este contexto, los bancos europeos ser\u00edan cada vez m\u00e1s dependientes de los mercados financieros internacionales. Su capacidad para financiar la econom\u00eda real se reducir\u00eda, lo que pesar\u00eda sobre la inversi\u00f3n productiva y el empleo. La UE podr\u00eda sumirse en una espiral de crecimiento limitado, es decir, en una recesi\u00f3n, en la que la l\u00f3gica presupuestaria primar\u00eda sobre los objetivos sociales.<\/p>\n

\u00bfHacia una desestabilizaci\u00f3n del sistema bancario europeo?<\/strong><\/p>\n

En ausencia de una arquitectura bancaria capaz de absorber una transformaci\u00f3n masiva del ahorro, Europa podr\u00eda enfrentarse a una contracci\u00f3n <\/em>interna del cr\u00e9dito<\/em>. La desintermediaci\u00f3n bancaria, combinada con la fragmentaci\u00f3n normativa, debilitar\u00eda los flujos de inversi\u00f3n. Los bancos infracapitalizados reducir\u00edan su exposici\u00f3n, mientras que los mercados de capitales no europeos se convertir\u00edan en la v\u00eda natural de salida. Esta transferencia podr\u00eda verse acentuada por la din\u00e1mica geopol\u00edtica: para 2030, los BRICS y sus socios habr\u00e1n creado sus propios sistemas de inversi\u00f3n soberana (fondos transregionales, plataformas de dinero digital, etc.). Si estos instrumentos ofrecen una combinaci\u00f3n de rentabilidad, estabilidad pol\u00edtica y desconexi\u00f3n de los ciclos occidentales, podr\u00edan captar una parte creciente del ahorro europeo, con el efecto parad\u00f3jico empobrecer a Europa en nombre de su propia financiaci\u00f3n.<\/p>\n

Conclusi\u00f3n: una decisi\u00f3n sobre todo pol\u00edtica<\/strong><\/p>\n

El futuro del ahorro europeo est\u00e1 en una cresta. O se convierte en un motor colectivo al servicio de una visi\u00f3n compartida del futuro, o se capta de forma desestructurada, con el riesgo alimentar el empobrecimiento y la desconfianza. Creemos que la l\u00f3gica tecnocr\u00e1tica actualmente en vigor no triunfar\u00e1 por s\u00ed sola en la estrategia de captaci\u00f3n del ahorro. Europa tambi\u00e9n necesita legitimidad pol\u00edtica. Lo que est\u00e1 en juego es inmenso: determinar\u00e1 la capacidad de Europa para definirse como potencia soberana y atractiva en el mundo de 2030.<\/p>\n

[1]<\/a>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Utilizado para designar una fuente de riqueza, el t\u00e9rmino “pactole” tiene su origen en la Antig\u00fcedad. Hace referencia al r\u00edo Pactolus, en Lidia (una antigua regi\u00f3n de Asia Menor), que en la antig\u00fcedad ten\u00eda fama de transportar oro. Seg\u00fan la leyenda, el rey Midas perdi\u00f3 su famoso “don” de convertir en oro que tocaba. Fuente: Wikipedia<\/a><\/p>\n

[2]<\/a>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Fuente: BCE<\/a>, 22\/11\/2024<\/p>\n

[3]<\/a>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 V\u00e9ase nuestro art\u00edculo sobre el “Fin de la ley del mercado”.<\/p>\n

[4]<\/a>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Fuente: IMD<\/a>, 09\/01\/2024<\/p>\n

[5]<\/a>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Fuente: BCE<\/a>, 19\/03\/2025<\/p>\n

[6]<\/a>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Fuente: Comisi\u00f3n Europea<\/a>, 18\/12\/2024<\/p>\n

[7]<\/a>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Fuente: Comisi\u00f3n Europea<\/a>, 19\/03\/2025<\/p>\n

[8]<\/a>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Fuente: Comisi\u00f3n Europea<\/a>, 11\/02\/2025<\/p>\n

[9]<\/a>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Fuente : Le Monde<\/a>, 28\/06\/2023<\/p>\n

[10]<\/a>\u00a0\u00a0 Fuente: ING<\/a>, 10\/02\/2025<\/p>\n

[11]<\/a>\u00a0\u00a0 Fuente: Forbes<\/a>, 07\/03\/2025<\/p>\n

[12]<\/a>\u00a0\u00a0 Fuente: The Paypers<\/a>, 20\/03\/2025<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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